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貸款知識＋ 
上次小編提到
銀行最關心的一點是
貸款的人能否還得起借出去的錢。
今天再來告訴您
3個評估還款能力的方式
對銀行而言，因為要考量
申請貸款者的還款能力，
有穩定收入是銀行端的重要考量之一，
且銀行用來評估個人還款能力
的標準大致上有三種。
一、總資產負債比 = 資產總額/總負債金額
這個常出現在財報上的名詞，
其實也適用於個人的財務狀況。
簡單來說，假如你每個月
有5000元的房貸要還，
且信用卡帳單有5000元，
月收入是2萬的情況下，
那麼你的負債率就是50％。
每家銀行的風險控管方式
雖然會有所不同，
但如果借款人的個人資產負債率過高時，
具體數字要視銀行而定，
可能就會面臨被拒絕貸款的結果。
簡言之，
負債過高對多數銀行來說是不好的。
二、DBR 22倍(借款人於全體金融機構之
無擔保債務歸戶後之總餘額≦平均月收入 x 22)
這一條是所有金融機構皆不可觸犯的天條，
此為台灣金管會的規定，
借款人的負債比，
也稱為DBR (Debt Burden Ratio)，
不能超過22倍。
假如你的薪水4萬元，
但名下無擔保的負債超過88萬元，
銀行就會認為你的還款能力不足。
換句話說，
當債務大於收入愈多，
算出來的負債比就愈高，
銀行也就會認為您的還款能力差，
連帶的你的貸款申請
或是信用卡申請的成功機率
就會變得比較低。
三、卡友的繳費習慣也是一個重要指標
以花旗銀行來說，
如果是卡友要申請信貸，
平時的繳費習慣也會納入評估當中。
如果有習慣性遲繳、
最低應繳金額未繳足、
全額預期未繳等情況，
那麼這類申請人的貸款申請
就比較不容易成功。
另外，銀行在調閱貸款申請人的聯徵紀錄時，
也會看到申請人與其他銀行往來的歷史，
千萬不要以為你跟 A 銀行的往來紀錄 B 銀行看不到喔。
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